[摘要] 距离国务院发布新版“国五条”楼市调控政策已逾一月，如今伴随着各地政府先后公布楼市调控实施细则，关于银行收紧个人住房贷款的预期也在随之升温。
对于“国五条”提出的提高二套房的首付比例和利率的要求，银行仍在观望。
距离国务院发布新版“国五条”楼市调控政策已逾一月，如今伴随着各地政府先后公布楼市调控实施细则，关于银行收紧个人住房贷款的预期也在随之升温。
记者昨日走访四大行北京营业网点发现，目前二套房贷首付比例和利率情况暂未改变，但个别银行首套房贷却开始悄然收紧，其中，中行首套房利率已经上浮5%，比例仍维持三成，而农行已经取消利率八五折优惠。
首套房贷利率
中行北京地区上浮5%
3月底4月初，国内多个城市相继发布落实“国五条”政策的实施细则。据记者统计，截至3月31日，已经有包括北上广在内的19个城市宣布“国五条”落地，4月1日又有杭州等地跟随。随着各地开始落实“国五条”，有关房贷政策是否随之收紧引发广泛关注。
值得注意的是，尽管二套房贷政策的变化还不明显，但首套房贷却正悄然收紧，一位中行海淀区支行客户经理向记者表示，该行首套房利率至少在基准利率的基础上上浮5%，而首付比例维持三成不变。
“今年由于额度紧张，去年的首套房利率八五折优惠已经取消了，并且中行在海淀地区的支行现在已经全部上浮5%。”上述客户经理说。
不单单是北京，根据 近媒体报道，中行至少已经在济南、广州和重庆等地悄然上浮了首套房的贷款利率。在济南，3月初开始中行首套房贷款利率已经在基准利率基础上上浮10%，重庆也是如此规定，而在广州，中行则已将早前的八五折优惠提高到了9折，并在4月1日之后上浮5%。
除了中行外，一位农行个贷部人士亦向记者证实，目前农行已取消了首套房利率八五折的优惠，“以前首套房，只要信用、收入等方面没有问题，我们可以直接给定下八五折的优惠，但现在全是系统操作，以测算表为准。”
不过，上述农行个贷部人士也透露，并非 的个人首套住房贷款均没有八五折优惠，具体情况也要看个人资质。
与前两家银行收紧趋向不同的是，四大行另外两位成员工行和建行仍然维持首套房利率优惠的原则，分别在基准利率基础上下浮动15%和10%。
二套房贷首付
多数城市对提高比例不积极
至于二套房贷款和利率是否提高，则无新的动向。此前，早在“国五条”公布前夕，市场曾一度传闻，二套房首付比例将提高至七成，贷款利率也将上浮1.13倍。不过， 后的政策并没有证实这一传闻。
按照国务院2月26日公布的“国五条”具体措施，“人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。”
这等于是国务院把贷款利率调整的主导权放给了各地人行分支机构。但随着 近各地公布“国五条”实施细则，操作杀伤力不够已经成为人们对地方细则的普遍印象。
在各地的实施细则中，以上海北京等地为首，并未明确二套房贷首付提高的具体比例，是否调整也要取决于“市场变化情况”，重庆方面则稍微具体，指出二套房贷的首付比例和贷款比率也有可能上调，条件是“主城区新建商品住房价格出现上涨过快、上涨幅度超过房价控制目标时”。
值得关注是深圳，当地政府指出人行深圳支行可在必要时候进行调整，而据消息人士透露，深圳正酝酿允许各商业银行自行决定二套房贷款利率的上浮幅度。
银行态度
等待国家出台详细条款
“国五条”中对二套房的调控力度和明确要求引发了市场对于二套房信贷政策渐趋严厉的预期。
但多位银行内部人士向记者表示，对于“国五条”中规定的提高二套房的首付比例和利率的要求，各家银行的相关政策并未出台，下设机构也并未接到相关通知。
“目前各家银行都在观望，都还在等国家政策，尽管现在细则已经出台，但还比较宽泛，还需要更加详细的条款，有关二套房的房贷政策应该会过段时间推出。”一位银行内部人士表示。
目前，各大银行并未就提高二套房贷款首付和利率形成统一行动。东方证券银行业分析师金麟表示，各家银行对于房贷政策的不同体现的是银行对不同行业的偏好，同时也是银行自主定价的结果，与各家银行的资源配置情况有关。
一位个贷人士认为，中行首套房贷利率上浮表明该行已经紧跟调控政策，“大行之间房贷政策并不会有太大区别，早晚会达到一个水平。”
对于二套房贷政策调整可能对楼市带来的变化，金麟认为，由于二套房目前执行的首付六成和上浮1.1倍利率政策，需求已经得到显著压缩，调控楼市是否有明显效果还有待观察。
不过业内人士也指出，近年来，商业银行对于首套房贷利率及优惠一直都在变化中，自7折利率消失后，首套房利率自2010年初一路向上，更在2011年一度出现上浮10%至40%的情况，后又再现9折、85折利率优惠。但从历次变化来看，银行房贷政策利率及优惠调整未明显影响房价走势。
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