[摘要] 银行连续加息，5年以上贷款基准利率已达到7.05%，明年我的房贷月供又要增加，有点承受不了。”进入四季度，赶在明年年初房贷实行新利率前还款的客户激增。记者近日采访多位理财师，他们对客户该不该提前还贷给出了一些建议。
银行连续加息，5年以上贷款基准利率已达到7.05%，明年我的房贷月供又要增加，有点承受不了。”进入四季度，赶在明年年初房贷实行新利率前还款的客户激增。记者近日采访多位理财师，他们对客户该不该提前还贷给出了一些建议。
进入四季度提前还房贷客户激增
是否应该提前还款，理财师帮您精打细算
在一家事业单位工作的李虹2008年贷款购买了一套房产，执行的是上浮1.1倍利率，与银行签订20年期的借款合同，贷款40万元。继2010年央行两次加息，从今年1月份开始持续3次加息后，5年以上贷款基准利率已调至目前的7.05%。房贷负担已经不轻，她更担心如果再度加息，利率还会增加。“目前股票、基金都很低迷，楼市风险巨大，缺乏 渠道，手头有了点积蓄，所以选择提前还贷。”
明年1月1日起，银行房贷将实行新利率；加上近期社会上盛传首套房贷的7折利率可能取消，据中国人民银行鞍山 支行监测数据显示，各银行现在提前还贷人群都有增加，据不完全统计，与去年同期相比增加了10%左右。
至于房贷客户在存款、 和提前还贷之间，应当选择哪个，几家银行的理财师也给了一些建议。首先，执行上浮利率的借款人及目前还处于还款初期的借款人比较适合选择提前还贷。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请抵押贷款。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响较小。
其次，享受7折利率的贷款不必急于还款。因为7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。
此外，选择等额本息的还款方式，并且已经接近还款中期或是选择等额本金的还款方式，并且还款期已经超过1/3的借款人不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金，具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明。新华社
中国建设银行北京分行上调首套房贷款利率的消息昨日得到证实。
建行北京分行相关人士日前向央视记者透露，从10月14日起，该行将根据各贷款客户的不同情况，实施差别化贷款利率政策，首套房贷款利率 上浮至基准利率的1.05倍，如果申请贷款者希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。至此，北京地区出现了 家确认上浮首套房贷款利率的银行。
“此次调高个贷利率可能抑制部分购房者的需求。”财经大学中国银行业研究 主任郭田勇说。
中国社科院金融研究所研究员尹中立则表示：“之前首套房贷款利率是7折，后来取消了7折利率，到现在变成执行基准利率的1.05倍，这意味着实际支付的利息成本增加了30%~40%，信贷叠加效应十分明显，对楼市购买力的制约作用比较大。”
据北京中原地产分析，上调利率后，以首套房贷款100万元、20年偿还期计算，月供将 接近8000元，总利息上涨5万元，这种效果不亚于加息， 套房购房者的负担继续增加，对刚性需求的影响 大。
而来自北京市房地产交易管理网的统计数据显示，今年1~9月，北京市新建商品住房中，居民 购房占比达88.5%，较房地产调控新政策实施前提高了13.5个百分点，可见首套房贷利率的执行情况，对市场的波及面较大。
央视记者在调查中了解到，工行、农行、中行在北京地区的房贷政策暂时没有变化，目前还是执行首套房首付30%、基准利率的贷款政策。不过，据工行北京分行海淀支行个贷 有关人士透露，该行对首套房贷款利率虽仍然执行基准利率，但也存在根据客户资质调整利率的情况。
业内人员表示，今年以来，央行五次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率升至21%。保证金纳入存款准备金收缴范围又加剧了银行流动性压力。在此情况下，不少银行会盯着 相对较高、风险成本低的项目配置信贷资源，因此还维持在基准利率的个人住房贷款成为调整对象。尹中立认为，首套房贷款利率进一步上浮表明楼市信贷政策并未放松，这也体现了楼市的整体政策环境仍然趋紧。
央视报道称，目前从范围来看，首套房贷款利率7折已成过眼云烟。比如在上海，光大银行已将其首套房贷款利率上浮5%~10%，广发银行则上浮了10%。而在深圳，各家银行首套房贷款利率早在今年1月就普遍上浮，只是上浮幅度有所差异，建行在深圳早已执行基准利率1.05倍的政策，部分银行上浮10%。
建行在北京地区上调首套房贷款利率，成都地区的首套房贷款利率是否也会有所调整？截至昨晚发稿，成都商报记者并未从建行四川省分行处得到回应。
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