[摘要] 近日,银监会前主席刘明康表示,当房价下跌40%时,银行的贷款覆盖率仍能达到110%;而 坏的情况发生,即当房价下跌50%,银行的贷款覆盖仍能达到100%,虽然利息不能回收,但本金没有问题。
近日,银监会前主席刘明康表示,当房价下跌40%时,银行的贷款覆盖率仍能达到110%;而 坏的情况发生,
他表示,大多数开发商的操作流程是这样的,先依靠自有资金或东借西凑拿地,然后用取得的土地向银行贷款,再用贷款资金偿还此前的借债、办理相关手续、缴纳相关费用。在项目正式开工时,由于贷款资金所剩无几,只能继续东借西凑以及预收购房款、让施工单位垫资等。可以肯定,除少数实力较强的开发商之外,多数开发商在这样的操作流程下,都会出现负债比重过高、利润空间不大的情况。别说房价下跌50%,就是下跌20%,很多开发商也会承受不了,贷款也会有风险。
就财产抵押而言,谭浩俊表示,虽然土地的抵押权在银行,但房屋 权并不在银行,银行如果处理土地资产,必然涉及到土地上的房屋,在购房者、工程队、材料供应单位或个人的问题没有解决发之前,银行能够顺利地对土地进行变现吗?所谓的房价下跌50%银行也不亏本能成立吗?很多贷款从表面上看,都有“足够”的抵押物,不存在任何风险,实际上,这些抵押物并不能有效化解银行的风险。 涉及老百姓利益的抵押物,往往并不能顺利变现。
他称,对银行来说,抵押物是否够值,是否在变现后能够足额偿还贷款,只是一个方面。更重要的方面还在于流动性问题。如果流动性不畅,银行的风险就会立刻出现。而从目前的实际情况来看,如果房价真的下跌50%,那么,半垃子工程就会立马到处都是。半垃子工程一多,贷款变“死钱”的现象就会越来越多。如果再加上政府融资平台近10万亿贷款,也因为大多变成了钢筋混凝土而成为“死钱”,流动性很差,那么,银行的流动性还有保证吗?风险还能避免吗?
谭浩俊称,银行要想避免风险的发生, 的办法就是加大对实体经济的支持力度,通过支持实体经济的发展改善信贷结构,增强流动性。因为,只有流动性好了,信贷资金的效益才好,安全性才强。而实体经济的流动性远高于政府融资平台和开发企业,且能够全方位拉动消费需求,使银行的生存基础越来越强。
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