[摘要] 每到年底都会迎来一次提前还款潮,近日,成都商报记者从多家银行获悉,个人房贷要在基准利率基础上上浮,虽然还贷成本有所增加,但目前并未显现还贷潮。今年央行3次调整贷款利率,5年以上房贷利率从6.4%调整为7.05%,约涨一成。而对于贷款者而言,明年房贷要多还多少?
每到年底都会迎来一次提前还款潮,近日,成都商报记者从多家银行获悉,个人房贷要在基准利率基础上上浮,虽然还贷成本有所增加,但目前并未显现还贷潮。今年央行3次调整贷款利率,5年以上房贷利率从6.4%调整为7.05%,约涨一成。而对于贷款者而言,明年房贷要多还多少?成都商报记者为您仔细算了笔账。
30万按揭明年每月多还100多
今年楼市银根紧缩,央行连续三次加息,而房贷利率大多按年调整,因此加息的累加效应将在明年集中体现。这意味着房贷客户明年的还款金额将会增加。
如果以贷款100万元20年期限为例,按照去年的基准利率5.94%来计算,每月还贷7129.7元,而从下个月起,每月按揭就要增加653.3元。如果享受七折利率,每月也要增加月供422元。
享受七折利率提前还款并不划算
每年年底都是提前还贷的高峰,一是因为年内加息导致明年月供增加,另外年底了手头宽裕,可以适当提前还贷减轻负担。但是业内人士提醒购房者不可盲目选择提前还款,还需要根据自身情况而定。“提前还贷划不划算,要看家庭收入、手中余款、预期支出等多方面因素,其中 重要的是看资金使用成本与 是否匹配。另外,如果购房时享受了七折利率的,那么提前还款并不划算。”
业内人士举例说,如果是在2009年和2010年享受了七折利率的购房者,经过了三次加息目前基准利率为7.05%,打了七折也就是4.94%。而现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5%的高点,贷款利率比存款利率低,如果提前还款并不划算。
以购房贷款100万享受七折利率为例,如果选择提前还贷50万元,5年内节省的利息为123375元,如果不还贷而选择5年期定期存款,获得的利息则为137500元,两者相比可以赚取1.4万元。而如果提前还款100万元,在20年内会损失6万元的利息。而且一旦继续加息,利率差距还将拉大。
但业内人士也表示,并不是 人都不适合提前还贷。如果在购房贷款合同中未标明“在贷款合同存续期内延续折扣”的,这部分客户很可能会恢复基准利率,这样一来月供可能要增加上千元,手头宽裕的情况下可以选择提前还款。
房价降不抵利息涨 明年房贷月供将为加息买单
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