[摘要] 今年以来,人们对信贷的关注焦点有所变化,从能否贷到款转向是否有人申请贷款。此前,有媒体报道称,4月份工、农、中、建四大行新增贷款2600亿元左右,较3月份减少近400亿元。
今年以来,人们对信贷的关注焦点有所变化,从能否贷到款转向是否有人申请贷款。此前,有媒体报道称,4月份工、农、中、建四大行新增贷款2600亿元左右,较3月份减少近400亿元。
房贷利率频现折扣
“我们这边现在有额度。”某股份制银行深圳地区对公业务客户经理也表示,目前的信贷资金没有那么紧张,而在此前,他一直被没有贷款额度所困扰。
相比房贷利率去年动辄上浮的情况,今年的房贷利率情况有所缓解,各地的房贷也稍有放松。近日,北京、上海、广州、深圳等各地均有媒体报道称房贷有所放松,利率 可以享受8.5折的优惠。
《每日经济新闻》记者了解到,目前深圳地区部分银行房贷利率基本可以做到9折左右。建行深圳分行表示,“对于购买首套住房的 客户,考虑其综合贡献度,给予差别化的利率定价, 可以低于9折。”而招行深圳地区某支行人士也表示,该支行目前 可以做到8.8折。交通银行(4.90,-0.03,-0.61%)某支行称, 可以做到9折优惠,而且“一般条件的均可申请。”
同时,去年惜贷如金的外资行也开始放开房贷,多家外资银行近来继续对首套房贷实施9折甚至更低的利率优惠。花旗银行和汇丰银行自今年4月份以来对首套房贷的利率优惠达到了8.5折,汇丰银行还推出系列优惠措施吸引客户,包括提供每月递减还款、每月等额还款等3种还款方式。
“现在的资金价格都松了一点。”前述外资行对公业务人士表示,“比如票据贴现的价格都下降了好多,去年(利率)能到12%,现在基本在6%左右。”数据显示,进入4月份以来,上海银行间同业拆解利率(SHIBOR)7天利率一直维持在3.8%左右,而去年 曾超过9%。
关注出口企业风险
申银万国的分析师倪军发布研报称,由于今年信贷需求弱于去年,因此预计4月信贷投放力度将大幅低于3月份,预计4月信贷投放为7400亿~7600亿元,基本符合市场预期。而对于目前的贷款需求是否下降的问题,银行信贷人士则表示,目前并无 明显的感觉,前述股份制银行信贷经理也表示,对于有的行业,即使有需求,也不能投放,比如房地产行业。除此之外,前述外资行人士也表示,对房地产业务的限制就比较明显,保留个别大的房地产公司,已经从部分中小型房地产企业退出了。他同时表示,今年要关注过度依靠国际市场的出口型企业,因为国际市场需求萎缩,出口型企业面临风险。
数据显示,深圳地区在今年1~2月的出口总额出现罕见的负增长。深圳地区1~2月规模工业增加值为720.65亿元,比上年同期减少了3.0%;规模以上工业销售产值为2754.43亿元,比去年同期减少了5.4%;进出口总额为562.89亿美元,同比下降3.5%,其中出口327亿美元,同比下降6.0%。今年,多家银行成立专门的事业部门从事中小企业业务。“目前我们主要投放的还是中小企业。”前述股份制银行副行长表示。招商银行副行长李浩此前曾表示,如果利率市场化到来,一些中小企业业务较多的银行可能受到的冲击更小。
对于部分银行来说,揽存仍然是目前关注的话题。前述股份制银行副行长称,“存款问题仍然比较难搞。”目前正在用多种方法吸收存款。
(来源 广州日报)新一轮房地产信贷调控揭幕开发贷与个贷冰火两重天 个贷松绑折扣遍地开花
个人贷款:
大行也有85折
相对开发贷款的严峻局面, 银行房地产按揭市场继续吹"打折春风"。记者昨日从建行、中行等多家大型国有银行了解到,银行对符合条件的VIP客户均推出"8.5折"的房贷利率优惠。
市场预计,随着央行要求银行对 置业者执行"差异化按揭贷款政策",银行相关优惠幅度将增大,相当多的 购房者可享 8.5折房贷利率。
在中山三路一家建设银行记者了解到,该行目前开始针对普通客户推出8.5折房贷利率优惠。"符合 置业条件客户就能销售到优惠,客户把账户上的存款用作支付购房首期,"该客户经理表示,"我们审批放款的时间都很快!只需15个工作日,比之前简单多了。"
位于中山六路的浦发银行客户经理表示,该行目前房贷一般执行基准利率。该行针对部分有固定合作关系的开发商的购房客户可以给5%的利率优惠,对有30万元以上的存款的VIP客户会执行"基准利率下浮10%"优惠。 招商银行方面则会根据客户的信贷资质、资产状况、收入状况等综合考虑,给予10%至15%的利率优惠。
开发贷款:
有银行对小型开发商停贷
据建设银行内部人士透露, 建行总行已向38家分行下发2012年房地产行业信贷调整的文件,规定"分支机构不得对小企业发放房地产开发贷款"。据悉, 该文件要求,"开发贷占对公贷款比例超过15%的一级分行、各限购地级市所在地分行,应严格控制新增贷款投放,降低集中度。"
根据建行要求,该行开发贷款的全年增速不得高于10%,其中住宅类开发项目贷款新增占比不得低于80%。普通商品住宅开发贷款和普通商业用房开发贷款期限不超过3年;自营性商用物业开发贷款一般不得超过5年, 长不得超过10年。建行还对新增贷款的同业占比也做了严格规定,即一级分行新增开发贷款在四大行的占比,原则上不得高于新增对公贷款的占比。
建行2011年财报显示,去年该行房地产开发贷款不良余额和不良贷款率均有所反弹。其中, 2011年下半年建行房地产开发相关不良贷款环比增加19亿元, 同时不良率也略有上升至1.85%。对此,建行 风险官黄志凌介绍称该行房地产开发贷款风险可控。
部分小开发商面临破产危险
除了建设银行外,兴业银行、深发展银行等多家银行甚至出现了房地产贷款余额和占比、不良余额和不良率多升的局面。中投证券银行业分析师张镭表示,银行业资产质量恶化问题已受到监管层关注,建行对开发贷款实施差别化措施正是反映了监管层的关注。
"虽然四大银行开发贷款增速已下滑,但不排除监管层还会推出更严格的信贷调控政策。同时银行也会提前减少相关信贷投放减少风险,"广东一家国有大型银行管理部门人士对记者表示。
此前,浙江余杭法院已受理杭州金星房地产开发公司的破产清算案。业内认为,如果银行叫停小型开发商贷款,部分现金流有问题的开发商资金将面临断裂危险。
市场关注:
利率松绑会否令房价反弹?
对于首套房贷利率的放松,市场认为其是决策层释放了一个积极信号,预计房地产按揭贷款额度将继续宽松,银行相关优惠幅度也将逐步加大。然而,也有专家担心, 利率松绑会否令处于下行通道的房价出现反弹。
申银万国宏观经济分析师李慧勇认为,央行对特定领域进行微调应该是保证经济软着陆的必要措施,其中,差异化的房贷政策符合决策层的基调。
渣打银行中国区 经济学家 志浩指出:"我们认为房地产业仍是中国经济面临 的风险来源,因此调控政策将持续。同时,为了保持房地产市场平稳过渡, 置业者房贷优惠等相关的货币放松将持续渐进。"
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