[摘要] 这种对首套住房认定标准的重新设定，对国内银行来说是相当有利的。不过，对信贷优惠政策，《通知》仅作出了引导性的下限规定，至于利率及 比如何，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
这种对首套住房认定标准的重新设定，对国内银行来说是相当有利的。不过，对信贷优惠政策，《通知》仅作出了引导性的下限规定，至于利率及 比如何，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。从10月8日各家商业银行已出台的房贷新政细则来看，银行认贷不认房，但住房按揭利率水平与房贷新政前只有些许差别，变化不大。□易宪容
9月30日，央行及银监会下发了《关于进一步做住房金融服务工作的通知》。该文件的主要内容是，全面放松住房按揭贷款，让更多的居民进入住房市场，以便消化各地积压过多的住房库存。比如《通知》称：贷款购买首套普通自住房，贷款利率 可打7折。拥有1套住房并已结清贷款的家庭，再次申请购买普通商品住房，视为首套房。对拥有2套及以上住房并已结清贷款的，首付比例及贷款利率可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握。
由于房贷新政出台是在国庆假期前 ，银行还来不及出台实施细则，各地住房销售也没有随着房贷新政的出台而火爆。不过，不少房地产企业纷纷取消了住房销售中的各种优惠，因为，在这些企业看来，这次出台的房贷新政远远超出市场预期，它对房地产市场影响与冲击可能会更大。
不过，这次房贷新政到底会对房地产市场造成多大的影响，是否会让正在周期性调整中的房地产市场中断？是否会让住房投机 者重新涌入市场？关键是要看银行的行为选择。
可以说，这次房贷新政对住房按揭的放松，首套住房贷款的优惠条件又回到了历年来的 优惠水平。同时，对首套住房的认定，《通知》进行了全面泛化，不仅包括不持有住房、 次进入住房市场的购房者，也包括还清了住房按揭贷款持有一套、二套，甚至多套住房，再进入市场的购房者。也就是说，无论家庭持有多少住房，只要还清了银行贷款，再进入住房市场就可算首套，并可享受相应的贷款优惠条件。
可以说，这种对首套住房认定标准的重新设定，对国内银行来说是相当有利的。既可让住房消费需求范围全面扩展，也可降低存量住房按揭贷款的风险。
不过，对住房消费的信贷优惠政策，《通知》仅是作出了引导性的下限规定，至于利率及 比如何，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。实际上，从10月8日各家商业银行已出台的房贷新政细则来看，银行的行为选择并非如房地产企业所预期的那样又回到2008年的状态，反之，银行认贷不认房，但住房按揭利率水平与房贷新政前只有些许差别，变化不大。因为，当前的金融市场条件与2008年下半年有很大不同。这就使得当前国内银行的行为选择会有很大不同。
国内银行对房贷新政的行为选择可能会是——全面认可《通知》对住房消费的全面泛化，对于首套住房的认定只会放在家庭是否还清银行的贷款上，而不管一个家庭持有多少住房上。因为，在银行看来，持有住房多的家庭，放出的住房按揭贷款风险比 次购买住房者的风险要小，因为前者有住房资产。
另一方面，由于当前金融市场条件变化很大，国内银行对于再进入住房市场的购房者给出的信贷优惠条件，并不会取《通知》的下限，而是调整幅度十分微小。现在出台的细则仅是试探性的，如果银行感觉到这种住房按揭贷款是鸡肋，今后还可能让按揭贷款利率上升、规模收紧。因此，即使央行出台这样强的政策，但是否能化解当前国内房地产市场的风险还不确定。
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