[摘要] 央行降息昨天起施行，而存款利率的浮动区间上限由原来的1.2倍扩大至1.3倍也于同日施行。记者注意到，部分银行在用足政策后，1年期存款利率相较降息前仅下降0.05个百分点，活期利率、2年期、3年期定存利率甚至不降反升。业内人士指出，随着利率市场化进程不断加快，商业银行之间的存款竞争也会越来越激烈。
央行降息昨天起施行，而存款利率的浮动区间上限由原来的1.2倍扩大至1.3倍也于同日施行。记者注意到，部分银行在用足政策后，1年期存款利率相较降息前仅下降0.05个百分点，活期利率、2年期、3年期定存利率甚至不降反升。业内人士指出，随着利率市场化进程不断加快，商业银行之间的存款竞争也会越来越激烈。
股份制银行上浮幅度大
昨天晚间，记者查看主流银行的官网时发现，多数银行的存贷款利率表已经更新（详细情况见下图）。
相较工、农、中、建、交等几家大行，一些股份制银行的存款利率上浮幅度要大得多。降息后不久，浙商银行、恒丰银行、南京银行、江苏银行，便率先将 期限存款利率在央行基准利率的基础上，上浮30%，其中，浙商银行的5年期存款利率更高达5.4%。
而去年11月央行降息后，这几家银行也将各档存款利率，一举上浮至当时的1.2倍上限。目前上海市场的20余家主流银行中，只有上海农商行、渤海银行、温州银行等少数几家银行尚未更新利率。
记者注意到，降息前，各期限定存利率上限（基准利率×1.2）分别为活期0.42%，三个月2.82%，半年3.06%，一年3.3%，二年4.02%，三年4.8%。
在此次降息后，若各档次利率上浮1.3倍至顶，则有一些期限的存款利率较降息前上浮。此次调整后，活期利率上限为0.455%，两年期、三年期利率分别为4.03%、4.875%，均不同程度上浮，而1年期利率也仅比降息前下降0.05个百分点。
业内人士表示，降息之后，一些中小银行为保证存款不流失，将存款利率升至区间上限已成为一种重要手段。而对工、农、中、建、交等大行而言，如果利率也上浮到顶，则会带来成本的大幅增加，操作性相对较差，这也导致市场上各银行之间的存款利率存在差异。
值得一提的是，2月5日，光大银行甚至发布公告下调存款利率。这意味着，利率市场化进程正在不断加速。业内人士表示：“未来商业银行之间的存款竞争也会越来越激烈，‘躺着’赚钱的时代已经一去不返了。”
对普通市民而言，利率差异化意味着同样的资金存相同的期限，在不同银行所能获得的利息将不尽相同。以5年期定存（已完全允许银行自由定价）为例，在浙商银行存10万，到期可获得利息2.7万元。而主流的五年期定存利率只有4%，到期利息为2万元，两者相差7000元之多。
对众多“房奴”而言，尽管降息使得房贷的压力得以减轻，但这样的待遇恐怕要到明年1月1日才能享受。按照目前银行与客户的主流贷款合同，房贷利率多为“按年调息”。
也就是说，已经在供的房贷，购房者必须到次年元旦才能按降息后的利率还贷。不过，银行已经批贷但未放款的客户，银行通常会通知客户签补充协议，按新利率还款。
降息后如何理财
兴业银行广州分行 理财经理李立说，激进 者建议配置股票型基金，从去年底降息后股市的反应来看，金融机构推出的偏股型基金产品从中期到短期都取得了不错的 ；对于稳健型 者，建议配置一些保本型的理财产品。
考虑到在降息周期内，可选择期限为1年期的产品提前锁定 ，市场上这类产品的预期年化 率在5.0％左右，购 般需要5万元起点；资金量大的客户可以尽量选择两年期的信托产品， 在7.5％－8.0％之间，半年付息一次。
对于关注银行理财产品的 者而言，银率网分析师殷燕敏认为，2015年货币政策保持相对宽松，银行理财产品的 走势仍将是下行的趋势， 者尽量选择中长期的高 产品。
2015年， 者还可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。此外，银率网分析师认为，有 经验或具备一定风险承受能力的 者，2015年应增加权益类资产的配置提高资产 。
房天下手机客户端下载请扫描二维码！RD-SPACING: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px" face="黑体">手机上房天下，随时随地随心找房子，房天下APP下载量超1000万，日均活跃用户50万。房地产资讯--了解专业地产要闻；楼盘信息展示--项目详情一手掌握；业主论坛--新真实的社区动态；360全景、手机视频看房--无死角了解真实房源；看房团RD-SPACING: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px" face="黑体">报名--相中哪里报哪里；百度地图导航--为安家提供指引服务；置业顾问即时沟通--让联系更通畅。每 ，都有人通过房天下无线选择自己心爱的房子！
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
