[摘要] 首套房贷款利率 明确上调，成都报道 时间调查显示，成都各大银行均已上调首套房贷款利率5-10%。无论是政策导向，还是银行自主的市场行为，刚需、首置者的购房门槛无疑大幅提高。
首套房贷款利率 明确上调，成都报道 时间调查显示，成都各大银行均已上调首套房贷款利率5-10%。无论是政策导向，还是银行自主的市场行为，刚需、首置者的购房门槛无疑大幅提高。
日前，建行北京分行首套房贷利率执行基准利率的1.05倍这一消息传出之后，立刻引起广泛关注。据成都报道记者不完全统计，目前在成都，除工商银行明确表示仍执行基准利率外，其它的多家银行首套房贷利率均有不同幅度的上调， 增幅达15%。
目前个人按揭贷款的市场需求仍然较大，但由于迫近年底，各家银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势，信贷资源的配置需要再调整，而个人贷款业务中，房屋按揭贷款首当其冲。银行信贷持续收紧，从短期来看，银行首套房贷执行利率上调难有松动迹象，或会一直持续到明年年初。
贷款利率上调将带给楼市哪些影响？有业内人士认为，这无疑使房价继续下行的预期增强。“政策调控将近一年，银 策的调整对消费者的心理影响更大，可能会因此流失一部分消费者。”西南财经大学经济学专家邹高禄称。
上调15%
目前资金收缩，贷款压力大，银行有自主权，可根据市场情况作出调整。
建行在北京将首套房贷 利率上浮到原基准利率的1.05倍，在长沙等地甚至调整到基准利率的1.2倍。那么，成都分行的执行情况如何呢？记者在建行成都分行东风大桥营业点了解到，该行首套房贷利率目前根据客户公信度的不同，实行原基准利率的1.1—1.15倍。
除了建行，其实在今年初规定施行基准利率至今，首套房贷执行利率已有多家银行进行了上调。农行成都分行相关工作人员称，该行在今年上半年，首套房贷利率就在贷款基准利率7.05% 的基础上上调了10%。“银行有自主权，可根据市场情况作出调整，目前资金收缩，贷款压力大，故作出调整。”该工作人员如是解释。
其它银行中，兴业银行和农行的利率标准一样。中国银行的实际利率为“首付3成，利率在国家基础上上调15%；首付4成，上浮10%。”也有一些银行如招商银行、成都农商银行等更明确表示已停止了个人房贷的发放。
据成都报道记者不完全统计，目前仅有工商银行成都分行明确表示仍执行基准利率。
对于银行上调首套房贷利率，四川省社科院房地产经济 主任蒋华东认为，“这已经不是什么新闻了，几个月前这种调整就已出现，这是国家对楼市政策的调整。限购政策、货币政策的继续实施，是对政策的巩固。”
西南财大经济学专家邹高禄则认为，银行上调个人房贷利率简单说就是增加了贷款成本，遏制了需求。与以往不同的是，“现在利率上调不是政府行为，这是银行的商业行为，更趋于市场化。”
政策周期或至明年初
国际经济局势紧张，信贷危机严重，以此来看，明年初也不会有明显好转，货币政策也会持续收紧。
业内人士表示，今年以来，央行五次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率升至21%。保证金纳入存款准备金收缴范围又加剧了银行流动性压力。在此情况下，不少银行会盯着 相对较高、风险成本低的项目配置信贷资源，因此还维持在基准利率的个人住房贷款成为了被调整对象。
就央行 新统计数据显示，今年9月新增贷款仅4700亿元，较上月明显回落，且创下21个月来新低，这表明政策总体基调依然偏紧，而流动性正是楼市的大环境之一。“在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下，今年银行放贷的意愿和能力普遍较弱，贷款的供需矛盾状况尤为突出。”中国银行战略管理部副总经理宗良表示。
除了宏观货币政策的紧缩外，银行自身还面临着严格的新资本监管要求，配置信贷资源也是银行为年末考核未雨绸缪。多位业内人士均认为，银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。
“至少到明年初，这需要很长的时间来调整，因为国际经济局势都很紧张，信贷危机也很严重，这是全球问题，中国不能独善其身，目前只能说找到一个缓解的办法。如果明年初没有明显好转，货币政策也会持续收紧。”省社科院房地产经济研究 蒋华东认为。
市场消极情绪加重
本次上调令日渐萧瑟的楼市“雪上加霜”，房地产商经营处境更加恶化
银行调高房贷利率会直接遏制收入不高、还贷能力较弱的购房需求，使那些资金本已紧张的房地产商的经营处境更加恶化。若无差别化房贷政策，此举可能误伤刚性需求的购房者。若银行继续坚持首套房贷款利率优惠政策，则可保护首套房购买者的利益。
针对部分银行提高首套房贷款利率的消息，一些专家认为，此举将抑制购房者需求，进而对楼市产生影响，楼市拐点有望逐步确立。
一位业内人士认为，首套房贷款利率进一步上浮表明楼市信贷政策并未放松，这也体现了楼市的整体政策环境仍然趋紧。他指出，房地产市场的火爆主要是因为投机因素导致的，从限购、限贷等措施出台后交易量大幅下降可以判断，楼市投机成分正逐渐被挤出市场，楼市拐点正逐步确立。就目前北京等地楼市政策的效力而言，高房价有望实现理性回归。
成都全程动力营销机构董事长蒋晓东就认为，“目前，房地产市场还没有回暖， 房贷利率上调对观望的群体有影响，购房者的跟风态度会加重，但这也有利于消费者看清楚市场状况，会增加消费者对房价的信心。另一方面，这也会促使开发商思考，开发商会更理性地看待市场，兴许会对房价进行微调。”
对于 房贷利率调高对楼市的影响，北京工商大学经济研究 主任周清杰认为，随着房价下行概率的增大，银行提高房贷利率可以缓冲部分市场风险，挤走部分还款能力较弱的客户，留下那些能够承受高利率的 客户。“银行调高房贷利率会直接遏制收入不高、还贷能力较弱的购房者的需求，使那些资金本已紧张的房地产商的经营处境更加恶化。”周清杰称。
但是，首套房贷利率上调令楼市“雪上加霜”，对于房地产商来说，今年的寒冬将来得更早了。
有业内人士指出，目前银行增加放贷利率仅仅只针对增量房贷，而没有针对存量房贷，此举能对未来房地产市场起到多大作用还有待观察。据中国社科院金融研究所研究员易宪容预计，接下来范围内银行房贷利率肯定还要提高，房价也会随之下跌。首套房贷款利率调整也为存量房贷利率上调埋下伏笔。
但也有一些业内人士表示， 房贷利率上调在短期内对楼市总体影响不大，其作用更趋于对购房者的心理影响。西南财经大学经济学专家邹高禄认为，目前，国内货币政策本身就很紧张，但到目前为止，其对楼市的现实影响也不是很大。“政策调控将近一年，银 策的调整，其实对消费者的心理影响更大，可能会因此流失一部分消费者。”邹高禄称。
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