首套房贷利率进入上浮时代 各银行情况一览

成都每日经济新闻  2011-10-22 11:00

[摘要] 继中国建设银行北京分行上调首套房贷利率之后,全国各地银行“涨”声雷动。“涨”声响起后,银行业、房地产商、房地产经济商和购房者是否因此面临选择拐点?

虽然“涨”声齐鸣,但不同城市的首套房贷款利率上调幅度却存在差异

继中国建设

银行北京分行上调首套房贷利率之后,各地银行“涨”声雷动。“涨”声响起后,银行业、房地产商、房地产经济商和购房者是否因此面临选择拐点?

一呼百应的共振效果

据了解,继建行之后,深圳发展银行北京分行已经在北京地区将首套房贷利率上调10%至基准利率的1.1倍。综观,已有十几个城市开始上调首套房贷款利率,包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。

21世纪不动产上海锐丰房地产 顾问有限公司市场 研究部经理黄河滔在接受 财经(微博)日报《财商》记者采访时表示,上海已经有3家银行上调了首套房贷利率,其中两家上调至基准利率的1.05倍,1家上调至1.1倍。“上调幅度与市场基本吻合,传言中的1.3倍目前为止并没有发生。”

虽然“涨”声齐鸣,但不同城市的首套房贷款利率上调幅度却存在差异。据了解,目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行对 置业者房贷利率上调5%至20%不等。成都、长沙、武汉等二线城市银行利率上调幅度较高,为10%至30%。

同时,在利率上涨之余,银行基本都根据客户情况实施差异化的贷款利率政策,建设银行方面表示,如需尽快放款,客户需主动上浮利率到基准利率的1.1倍,即上浮10%。

中国人民银行郑州培训学院教授 勇表示,虽然目前没有关于各银行提高首套房贷利率的具体统计数字,但可以确定的是,会有越来越多的银行跟随政策有所上调。

提高利率为哪般?

央行10月14日发布的《2011年前三季度金融统计数据报告》显示,前三季度人民币贷款增加5.68万亿元,同比少增5977亿元。

“由于各地房地产限购和金融市场波动的影响,银行只能采取‘以价补量’的方式来增收,这是本次银行提高贷款利率的原因之一。”勇认为,国家的宏观调控政策导致房产贷款难度加大,银行办理房产贷款的量已经大不如前, 逐步萎缩,提高首套房贷利率,是银行创收的手段。

财经大学中国银行业研究 主任郭田勇(微博)此前也表示,今年以来,央行五次上调存款准备金率,大型金融机构存款准备金率升至21%,市场流动性紧张,信贷规模大大压缩。银行在规模受控的情况下,盈利的压力却并没有减少,以价补量、调高利率是必然的。

此外,银行同时面临着“无钱可贷”的窘境。据央行统计数据,2011年前三季度人民币存款增加8.11万亿元,同比少增2.09万亿元。9月份人民币存款增加7303亿元,同比少增7259亿元。现金储备规模的缩小也给银行的借贷业务增加了不少压力。

招商银行信贷部门负责人此前表示,进入第四季度后,银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势。银行需要腾挪信贷额度,房屋按揭贷款额度受限,利率自然上涨。

值得注意的是,此次银行贷款利率的提高,很大程度上仍是国家宏观调控政策的结果。早在今年年初,上海、杭州等城市的部分银行已经陆续上调了首套房贷款利率。从2008年救市时的7折、8.5折优惠回调到基准利率,又在基准利率的基础上继续上浮5%至30%,甚至50%。

勇表示,通过银行贷款利率的提高影响消费者的消费行为,从而影响整个房地产市场,符合国家的房地产政策。“中国的房地产市场‘百花齐放’已经有很长一段时间了。但并不是每个地产商都有实力、有质量。如果能借此机会实现地产商的重新组合,从成千上万的地产商中诞生几百家具有国内、国际竞争力的地产企业,是国家喜闻乐见的。”