揭秘！房贷30年真的比房贷20年利息多吗？到底哪个更划算？

传统使然，在中国，买房是每个家庭的大事，也是必然之事。

但对大多数普通购房者来说，“全款购房”，那是不可能的！掏空了全家的钱包都未必存得起首付，更别说全款了。因此，“借钱买房”是必然的选择。所以问题来了，贷款买房到底该如何选择贷款期限呢？长的更好，还是短的更好呢？

尤其是在房贷利率新政实施后(即将于10月8日实施的房贷利率参考LPR)，贷款买房是选择“20年”还是“30年”更划算？

先举个例子，这样比较直观：

买房，需要贷款一百万，我们就按等额本息还款，商业贷款利率按多地城市基准利率5.88%，公积金贷款利率3.25%计算。

1、商贷20年

偿还总额为170.29万元，其中本金为70.29万元，月供7095.25元。

2、30年的商贷：

偿还总额为213.07万元，其中本金113.07万元，月供5918.57元。

②公积金贷款20年：

偿还总额为136.13万元，其中利息为36.13万元，月供5671.96元。

④30年公积金贷款：

偿还总额为156.67万元，其中本金为56.67万元，利息为4352.06元。

希望大家都能看懂以上四组数据，下面我们一起来分析一下。

公积金贷款比商业性贷款更便宜。

大家都知道公积金贷款的利率是很低的，如果可以用的话，一定不要错过。

简单来说，公积金贷款100万，贷款30年的利息比20年的利息多出20万，但月供方面就是每月可以少还1300元。因此，基于公积金贷款的低利息，首先是不建议提早还款，其次就是贷款时间越长越好。尤其是一些月收入相对较低的人，这样可以相对地减少还贷压力。

利率越高，贷款期限越长，但月供越低。

毋庸置疑，你的贷款期限越长，最后的利息肯定会越高。但对于许多购房者来说，月收入有限，平日消费又不少，考虑到还贷压力，还是可以选择30年的贷款。这是因为，尽管利息有所增加，但你的月供却减少了很多，因此压力也相对较小。

如果以家庭为单位，收入很高，对于维持目前的月供没有压力，那么选择贷款20年也没问题。而且，后续资金充足，也可以考虑提前还款。

怎样选择适合自己的贷款方式？

，公积金贷款优先。

若条件允许，公积金贷款额度也足够，那么公积金贷款一定是。按公积金贷款利率计算，那远低于房贷利率，划算！

生活压力过大，借了30年的钱。

对有些工作年限较短，暂时月收入还不高，生活压力相对较大的人来说。如果你想买一套房子，考虑到你的生活质量不受太大影响，还是贷款30年吧。尽管，看起来利息可能会高很多，但你的每月供给量却很低。如果当天资金允许的话，你也可以提前还款。

月收入不低，可以贷款20年。

这也不是说土豪随便的意思，有一部分家庭收入其实还可以，完全能忍受高一点的月供。然后再考虑贷款20年，或者更短的一年，所付利息将会减少。