3个多月银行还没放款，房贷收紧将这样影响你的买房账

不管你承不承认，2021年，房贷收紧，既不是空穴来风，也不是危言耸听！

这两天，不少粉丝向小V反映，个人房贷审核通过了，但银行迟迟不放款，甚至有的小伙伴去年11月买的房子，到现在银行贷款还没批下来......搞得无法备案，买房人的心也是悬吊吊的！

事实上，这种情况从去年底开始就呈现出来了，但当时大家以为是年底银行贷款额度紧张，往年的形势的确也是这样，因此也就没太在意。

然而事实并非如此，银行放款周期延长的背后，早已有迹可循！

01

  “两道红线”是大趋势！

早在去年9月，监管部门要求银行系统控制房贷规模，将涉房贷款的占比降至30%以下。

到了年底，中国人民银行联手银保监会出台《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），为房贷设置“房地产贷款占比”与“个人住房贷款占比”两道红线，并于2021年1月1日开始实行。

来源：中国人民银行官网

在个人住房贷款上，《通知》明确指出，像中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等中资大型银行，个人住房贷款占比上限为32.5%；招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等中资中型银行，个人住房贷款占比上限仅为20%.......

来源：中国人民银行官网

《通知》出台后，#多家银行被曝暂停房贷#的话题直接冲上微博热搜。据21世纪经济报道，受房地产贷款“两道红线”影响，年前广东多家股份行暂停按揭贷款。招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。

有意思的是，2月22日央行广州分行、广东银保监局发布消息，将对广东省内的中资小型银行、县域农合机构个人住房贷款占比分别增加2个百分点、2.5个百分点。随后，上海、四川、山东、辽宁、浙江、海南等地也陆续下发了地方版房地产贷款通知，上调部分住房贷款比例。

其中，四川第四档机构（县域农合机构）个人住房贷款占比上限调至14%（在《通知》基准上提高1.5个百分点），其他几个档位的银行贷款占比均为发生变动。

从这一系列的动作不难看出，央行出台的“两道红线”已经成为大趋势，同时，央行会适时根据各地市场的情况，对房贷限额进行微调。

02

  成都的情况又是怎么样的？

据小V了解，1月以来，由于两道红线出台，成都不少银行在房贷额度上都相对紧张，有的在短时间内就将当月额度放空，有的还直接暂停二手房个人按揭贷款，其中包括建设银行、交通银行、兴业银行。

随之而来的便是放款周期受影响，《通知》出台之前，成都各大银行放款周期大多在2个月左右，而目前基本都处于“少则三五月，多则一切未知”的情况。

说得简单点，如今银行的房贷金额就像一池子水，一共只有那么多，抽得快、加得慢，先到先得，后来的只有等了，这样一来，放款金额自然就少了，放款周期延长也在情理之中。

房贷利率方面，2月20日，的房贷报告显示，成都首套房贷款平均利率为5.96%，仅次于南宁，位居第二位。环比2020年8月，呈递增趋势。

来源：某大数据研究院

为了详细了解目前成都各大银行房贷利率，2月24日，小V自掏话费咨询了成都10家银行旗下支行的房贷部，整理了7家银行的房贷利率供大家参考。（剩余三家直接叫我去找对应楼盘的置业顾问，然后嘟嘟嘟......）

注：以上信息来源于成都各银行支行，仅供参考

  具体数据以开发商指定发放贷款的银行网点为准

从统计数据看，目前成都各银行首套房执行利率基本在5.88%到6.125%之间，相当于在新规前4.9%的基准利率上浮20%-25%；二套房执行利率基本在6.125%-6.37%之间，相当于在新规前4.9%的基准利率上浮25%-30。

考虑到贷款市场报价利率（LPR：1年期利率为3.85%，5年期利率为4.65%）从去年4月开始连续11个月未出现浮动，以及房贷政策收紧，未来短期房贷利率仍有上浮的可能，这是今年买房用房贷特别要注意的，房贷收紧或大势所趋！

来源：中国人民银行官微

多提一嘴，现在成都在售楼盘几乎都是一楼一策，在咨询的过程中，银行客服几乎都会先问哪个楼盘，不同楼盘的房贷利率不同，不同楼盘银行给出的贷款方式也不同。比如说刚登记结束的鲁能城，中国农业银行仅支持公积金贷款和组合贷，并不提供商业贷款服务。

另外，据小V了解，部分银行为规避风险，加上房贷额度本来就不够，已对外称装修部分不能贷款，原话是：现在推广装修部分不做装修贷，但不会全面实施。

03

  房贷收紧对买房有没有影响？

答案是肯定的。

房贷收紧可能伴随着三个问题：房贷额度减少、放款周期延长、房贷利率上升。

当然这三个问题是存在因果关系的，额度减少导致放款周期延长，从而影响房贷利率，但最终体现在买房人身上的主要是一个结果：购房成本增加。额度减少意味着首付有可能增加，买房门槛更高；房贷利率上升，对于刚需来说，一个月又要少吃几顿饭了。

换句话说，2021年，买房会比较难，但机会并存！

对于改善，从10年以上的中长期看，成都优质地段的优质项目，无论是自住还是作为资产增值，仍然有不错的空间。

对于无房刚需，不管大环境再怎么变，贷款额度还剩多少，该买房的还是依然会买房，宁愿承受一定的利率上浮，也要争取到贷款额度，毕竟一旦失去了贷款支持，基本上就意味着买房无望。

还是那句话，买房无技巧，全凭买得早！