成都 | 首付降到20%、贷到80岁、利率破4%,都要发生!

成都，首付比例最低已经是20%，首付20%就可以买房。不过，目前仅限于远郊区县，青白江等地只需要首付20%。那么，主城区会不会把首付比例降到20%呢？

首付比例20%，其实没什么大不了的，全球房价最高之一的香港，首付比例也才10%，价值1000万的房源，100万就可以把它拿下。香港并没有出现系统性风险，毕竟楼市的弹性是非常大的。

接下来，成都会把房贷条件降到多么优越的程度呢？贰爷给大家做一波分析。

2022年，M2余额累计达到了266万亿，洪水猛兽啊，超发了28万亿，兑换成美元约等于4万亿美元。

4万亿美元，相当于整整印了一个德国GDP，接近日本的GDP总量。

我国有14亿人口，28万亿?14亿人口，平均每个人都有多少？

人均2万，这是不可思议的事情，钱去哪儿了？

看到这里，一定有人按捺不住要吐槽：别说增加2万，2022全年我的收入都在降，增加的钞票连200元都没有。

F2·「旱的旱死，涝的涝死 」

“有钱人”拿走巨款，却不能拉动消费……

贰爷常说：银行不是一个雪中送炭、雷锋式的机构，它是一个唯利是图、锦上添花的机构。

银行从来都是“唯利是图”的，这符合市场逻辑。想要获得贷款，就得有抵押物，于是，钱肯定是贷给“有钱人”了，他们会主要用于消费吗？答案是：不会。“有钱人”本来就过着高消费的日子，多弄些钱，也就那样了，总不至于为了贷款而“撑死自己”吧。

这个钱在哪里去了？最后，钱就趴在银行。

去年全年贷款总额21万亿元，企业+政府就贷走了17万亿。主要是用于基建、大型投资等。

F3·洪水太大了

洪水-GDP=22万亿的剪刀差

GDP代表着生产力，代表着经济的发展。

去年我国GDP是3%，GDP（3%）+CPI的2%，去年GDP增加了6万亿，它与超发的28万亿之间存在着22万亿的剪刀差（28-6=22），远远的增超过了经济的增长。

印的钱，没有花出去。所以，大量的钱趴在银行，就是在空转。

F4·疯狂存钱

印钞机发烫了，钱多了，有地方花也行，可是，不仅不花钱，反过来大把大把的往银行存钱，这是什么概念？

数据显示：1月份居民中长期贷款（房贷指标）只有2200亿，少增了5000多亿，但是存款1月份增加了6.2万亿。2022年已经是存款狂增的一年，全年也就才18万亿，而2023年仅仅1个月就存入6万亿，相当于全年的三分之一。

银行的生意怎么做？银行需要靠存款和放贷的利差，理论上需要放贷收入大于存款的利息。现实是，存款一下子排着扔进来6.2万亿，银行放贷才4.9万亿，这个剪刀差，让银行的生意怎么弄？

这就别怪银行急了，阻止你提前还贷，银行的钱都憋着趴着金库里，怎么会轻松让你提前还贷，债主说：别急，您慢慢用，利息一分不少，晚一天就要上征信报告。

F5·借贷还贷的明显多了……

刺眼的是另一个数据：住户经营性贷款余额18.9万亿元，同比增长16.5%，比三季度末高0.4个百分点。

琢磨一下：经营贷增加、房贷大降。

成都2年前，房贷利率6.125%，高得离谱，而现在才4.1%，剪刀差高达2%，也就是500w借款，一年实际利息能差10万。

所以呢，就会出现：借贷还贷、借新债还旧债、借低利息还高利息……?

F6·「银行开始内卷了」……

存款多，消费少，超发、钱习惯性趴在银行帐上，银行也会「内卷」，你一定感觉银行信用卡分期、银行信用贷电话增加了，各种“送钱”的电话都打来了。

银行这个时候要做是：客户是上帝，房贷是上帝中的上帝，购房者怎么喜欢怎么来？买房人当然希望低首付、低利率。

成都是个超级大市场，土地出让产值大，新房二手房销售量全国第一，试想：成都主城区试点降首付比例到25%，还是有爆炸性的。

房贷利率、首付比例、房贷年限进一步降低，让你贷的舒服，银行之间卷起来是必然的一个趋势。成都早就可以贷到80岁，只是还需要更大范围推广。

2021年全国居民人均寿命提高到78.2岁，活到老，贷到老，“贷贷相传”已经没有生理障碍。更何况，父亲还不了，母亲接着来，母亲还不完，父债子还。

• 只要房子还在，房产还在增值，贷款人就会积极性还房贷；

  
  

• 只要银行是抵押权人，房产＞负债，银行就有钱赚，“贷到80岁”根本不是问题，更何况退休年龄都在积极延长。

预计：成都远郊区县全面首付20%、主城区降到25%、利率跌破4%，贷到80岁，都会发生。?